那些年,李紹榕與蔡依橙啟發我的事……

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      拜讀蔡依橙校長「醫療崩壞中,我該怎麼辦?」系列,及長期關注李紹榕醫師動態、各醫師建議,得到不少啟發:一為工作,二為專業,三為經驗。 工作:安身立命,不如破釜沈舟。 專業:藥物混搭,效果加倍。金融法律混搭,同理! 經驗: 從眾多「錯誤」、「失敗」經驗,學習避險。  

 

安身立命,不如破釜沈舟

 

風險管理行業,正處劇烈轉型期,可預期:現有從業人員,至少淘汰一半以上。部分原因是法規遵循、部分是市場飽和與過度人力供給。面對人數持續下滑,許多組織型主管,改以「大力增員」為主要目標,未曾思考經營轉型或提升人力素質。

 

「有人有業績,有樹有鳥棲」一度奉為壽險業圭臬,部分業務主管更以「不用做業績,輕鬆年薪百萬」為號召,鼓勵增員,本末倒置。 試想,網路如此便利的今天,客戶不會自己上網比較膩?還認為一套話術可以打遍天下,當別人腦袋有洞!

 

傳統壽險登錄人數
傳統壽險業務,登錄於保險公司,快速減少

 

面對產業崩壞,參考蔡校長做法:

  1. 安身立命:接受現況,享受人生。
  2. 不甘平庸:追求卓越,拿所應得。
  3. 大膽離開:保留核心,大開大闔。如:做自費、移民、轉職、創業…等。

 

安身立命不符合我的個性,大膽離開產業又未免浪費我前期投入的百萬資本。因此,我選擇保留核心專長,並結合信託、稅務、法律等,發揮風險管理綜效專注「資產保全」這項目。

 

新思維總面臨不確定,包括:目標客戶接受度、獲利回收速度,難以評估。 轉型以來,也已透露一線曙光,獲得律師專業肯定(看這篇紀錄)。  

 

資產保全 金融法律混搭 效果加倍

 

直到現在,還是有許多醫師朋友問:到底什麼是「資產保全」?如何「保全資產」

 

一言蔽之,就是透過各種「金融工具」、「法律機制」、「稽徵實務」,讓財產風險降至最低,甚至沒有風險如果說發生醫療糾紛、勞工職災,訴訟最大目的就是要狠狠扒醫師、企業主一層皮,那麼,資產保全目的,就是穿上一層防護衣,使對方得不到好處。 打贏訴訟卻得不到好處,有人想浪費時間嗎?

 

幫資產穿上防護衣
幫資產穿上防護衣

 

從眾多「錯誤」、「失敗」經驗,學習避險

 

關鍵難在:用什麼工具、在什麼時間、針對何種財產屬性、對手採取什麼作法、損失風險可能多大,綜合評估。我常說,風險管理,看的不是一個維度(保險),而是四個維度(保險、法律、信託、稅務),漏掉其中之一,整個規劃都會崩盤。 舉幾個執業過程中,常見手法與風險:

 

1.人頭借名:人頭可能侵佔財產、身故、債務問題,而無法主張借名登記或興訟費時。

2.人頭稅務:因為移轉財產,引發稅務及所得回查問題。

3.臨訟脫產:時機點不對,有侵害債權之慮,除了規劃移轉無效,還有涉及刑責問題。

4.買保險:買對保險嗎?保險填補「侵權損害」要件是什麼?有些保險除外、不保事項限制重重。

5.錢進海外:除非打定主意移民海外,不然人在台灣,吃什麼?

6.假債權:臨訟無效、撤銷,還有稅務申報及侵害債權問題。

7.設定抵押:同上。

8.現金:外人覬覦?家賊難防?

 

執業時間越久,接觸手法越多,更能以專業,依照不同收入型態、所得屬性、風險大小,提供正確、有效、合法規劃建議。 重點是:轉型過程,因為顧問導向,獲得客戶歡迎、信賴、尊重,不用像傳統老業務,巴著客戶求業績。

 

好舒服、好自在。